在过去我们可能为了取个钱需要好几公里的程，那个时候我们希望银行网点越多越好，最好就在楼下。

　　2018年初，一家位于上海镇坪的招商银行网点，就在一阵“乒乒乓乓”的敲打声中迎来了其短暂“一生”的终点。该网点于2014年9月30日接到银监会的开业批复，距2018年1月宣布关停，仅仅营业不到4年。

　　仅以今年1月为例，一个月内已关闭银行网点89处，其中34处是小微支行、社区刘彻最爱的女人支行，15处为分理处。所谓分理处，即银行二级支行下，规模较小的网点。

　　而像这样的银行网点关停潮更是早有有预兆。有进行过不完全统计，近些年银行网站的关停数量正在逐年增多。

　　2012年至2015年间：银监会官网每年关于银行网点的开业批复分别为1528份、1950份、2851份、3137份，而同期的终止营业批复仅为72份、107份、132份、162份。

　　2016年：尽管开业批复数量较上一年多了430份，达到3567份，但终止营业批复数量却有了更为明显的上升，达到869份。

　　2017年：银监会官网关于银行网点开业的批复约2710份，同期终止营业的批复更是高达1426份。

　　银行网点正在逐渐消失吗？早在2016年，毕马威会计师事务所发布的一份报告更是直接预言，到2030年，银行及其服务可能“消失”，类似于Siri的人工助手将接管客户的生活与金融服务。

　　这听上去的确有点夸张，但目前很显然是，各家银行网点正在面临着前所未有的冲击和压力，甚至可以说正在面临关停潮。

　　以往任何一个时期都没有像现在这样，自助银行、网上银行、电话银行、手机银行迅猛发展。银行业金融机构网点服务离柜业务率在大幅提高，以往需要临柜办理的业务越来越多的可以通过网银或者手机银行轻松办理，以前需要经常去银行取现，而现在，估计很多人已经很久都没有摸过现金。

　　这其中有最大的就是以支付宝为代表的第三方支付所带来的压力。它们通过互联网技术改变了人们以往的支付习惯，喊出了“高效、便捷”的口号，而银行自己为了“不掉队”也纷纷优化自身的手机APP，功能越添越多，权限越放越开，从而导致更多客户离开柜台，离开银行网点。

　　总得来说，互联网金融的兴盛，银行战略向“移动银行+对公业务轻资产化”推进，不得不大力发展自助服务渠道，精简整编银行线下网点。

　　2013年，多家银行纷纷启动社区银行战略，社区银行一度成为银行业的热门关键词之一，被业界寄予厚望。采用“服务到家”来吸引更多的客户资源。

　　但这个当初被寄以厚望的战略，现在反而却最让人失望。因为其耗费了大量人力、精力，成为得不偿失的一个。

　　据青年报的报道，有社区支行的员工介绍说，刚开业的时候，大爷大妈们觉得新鲜，来得较多。但他们也不想办业务，就想参加活动领个纪念品，或者只是来坐坐拉拉家常。后来新鲜感消失，大爷大妈也来得少了。

　　还有一位曾在某高档社区支行工作的员工介绍，虽然这个社区聚集了大量富裕人群，但支行开立三年多的时间，也没有招来一个存款超千万的新客户，发掘到的百万存款的客户也寥寥可数。

　　客流冷清使一些原本营业时间延长至晚上8点的社区支行把关门时间提前至晚上6点，因为“下班后也不怎么有人来”。

　　社区银行不但获客、揽客效果大失所望，同时还需要大量真金白银的投入，最终导致投入和产出严重不成比例。

　　有统计显示，一个标准型社区银行的初期投入相比一个大中型支行，成本大概只是后者的1/10~1/8。

　　据粗略测算，一个社区银行从店面租金（平均20万-50万元）到人员配备（一般2-4人，每人年薪按10万元计算），从店面装修到设备置备（二者总计50万元左右）等，一年成本至少要100万元上下。

　　有人按照目前的利差计算，要覆盖100万元的成本，需要拉到2-3亿元存款才不赔本。对很多社区支行来说，这几乎是不可能完成的任务。

　　你要问，除了亏损的社区银行被关停之外，其他网点会不会陆续被关停？银行关停潮是不是不可避免？答案可能是肯定的。

　　据2017年8月份的报道，巴克莱银行(Barclays)计划在去年年底前在英国关闭约54家分行，以努力降低成本；汇丰银行(HSBC)在当年1月计划在英国关闭117家分行；苏格兰皇家银行(RBS)则在当年3月份表示，计划在英国和关闭约180家分行，有1000个工作岗位将消失。

　　据《华尔街日报》对联邦数据的分析显示，截止2017年6月底的12个月，美国银行业分支机构的关停数量超过1700家，创造历史最高纪录。

　　利润降低以及互联网金融的冲击是所有传统银行共同所面临的，中国银行业当然不可能独善其身，可能更猛的“关停潮”还在后面！